多數大眾在金錢往來上首選的對象就是銀行，銀行較為穩定、安全、有保障的形象，是一個良好的資金來源及貸款管道；話雖如此，卻不是人人都可以順利通過銀行的貸款審核。今天這篇文章是來幫助你：申請銀行的房貸時需要注意的五大細節，並且提供其他管道給你參考。
房貸卡關了嗎？檢視一下你是不是有這些情況：
- 信用小白
在還不認識某個人的時候通常會保持安全距離；對於銀行來說也是同樣道理。從未有任何與銀行往來的相關紀錄就叫做「信用小白」，沒有在任何銀行開戶、也沒有使用信用卡。如果銀行無法了解你的信用情況，就無法判斷風險會有多高；不敢輕易進行交易，就不利於房貸過件。 - 還款能力
最基本的準備資料需要提供財力證明、薪資單等，讓銀行可以判別申請人的還款能力是否穩定。如果是自由接案、攤商這類的工作者，因為沒有固定來源的收入/薪轉證明，也沒有扣繳憑單、勞保資料的話，容易有很高機率被銀行退件。
此外，申請人的年齡也是還款能力的評斷之一。房貸償還年限一般來說會在十年以上；為了要確保貸款人持續有能力償還，適合的貸款年紀通常是在20歲到60歲之間。 - 信用紀錄
貸款人的信用狀況是銀行審件的重點。藉由信用聯徵報告，銀行可以初步了解你的信用分數、收支比例和還款情形。如果過去你曾經遲繳信用卡費、只繳納卡費的最低應繳、動用到循環利率或是使用過信用卡預借現金等，都會讓聯徵報告出現信用瑕疵。 - 負債比
依規定，負債比例為「無擔保債務不得超過個人月收入的22倍」。大部分銀行在衡量個人的財務狀況時，會依照負債比來評估。房貸雖會以房屋作為擔保品，但如果目前債務過高或曾有高額貸款、債務協商，甚至是近期辦理多項貸款，都會讓銀行認為貸款風險較大而駁回。 - 聯徵次數
若是短時間內為了貸款而頻繁查詢信用紀錄，造成聯徵次數過高，信用分數就會被影響或降低。因為對銀行來說，可能是急需用錢的人或是信用狀況不佳，才需要多次送件查詢、多方申請貸款。
我們還有別的方法可以取得資金嗎？
如果房貸沒過，在申覆之前先確認有沒有以上的因素從而改善不足之處，最重要的是，要慢慢培養好信用分數。但如果不清楚貸款被駁回的原因，且又急著需要資金，那麼建議你可以考慮民間貸款或代書貸款。民間貸款公司的門檻相較來說比較容易、過件速度快，但相對而言，利息利率就會比銀行高。記得尋找合法正當的民間或代書貸款，並且審慎評估自己的還款能力可否負擔。
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